小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业的统称，是国民经济发展的重要经营主体，代表着经济发展的活力，也是劳动力市场的蓄水池。小微企业自身资金薄弱、经营风险大、生存周期短、抗冲击和抗风险能力弱。在面临经营困难时，银行贷款往往成为小微企业融资的“救命稻草”。但目前小微企业却普遍存在融资难、融资贵的现象。据调查，其主要原因有两个方面：一方面，小微企业自身条件缺失。小微企业资产规模小、抗风险能力弱、财务制度不健全、资信状态较差，并且缺乏金融机构认可的必要担保物和抵押物，很难满足金融机构的贷款条件。另一方面，金融机构供给条件限制。金融机构主观上偏爱大中型企业，对小微企业重视度不高，缺少适合小微企业的信贷产品，其次由于小微企业融资坏账率普遍偏高，金融机构对小微企业贷款利率一般要上浮30%左右，多数还会隐性收取一定额度的账务顾问费、资信费等，小额贷利息没有上线，推高了小微企业的实际融资成本，增加了小微企业的财务负担。为进一步助推解决小微企业贷款融资难题，特建议如下：

一、企业自身发力，提升信用水平。建议区市场监管局、区经济和信息化局等单位开展联合摸排、联合督导，引导小微企业完善法人结构、规范财务制度，增强财务信息的真实性和透明度，提升企业信誉度。

二、银行改革助力，完善经营机制。建议南充银监局、区发改局积极引导、大力倡导银行等金融机构引入外部平级机制，重新制定小微企业信用评定标准，简化贷款审批流程，提高服务效率。同时根据小微企业贷款特点，创新开发信贷产品，大力推行票据融资，大力发展设备抵押、仓单抵押、应收账款抵押、融资租赁、贸易融资等新产品，尽量满足小微企业融资需求，解决抵押担保物不足的问题。

三、政府监管用力，营造亲商环境。建议政府办牵头，推动完善企业征信体系，将工商、司法、税务等部门的信用信息纳入人民银行企业征信管理，打击骗贷行为，维护金融机构债权，着力解决银行贷款的后顾之忧。

（提案委  提供）